İhtiyari Mali Mesuliyet Tazminatı Neleri Kapsamaktadır?

İhtiyari Mali Mesuliyet Tazminatı, trafik kazalarında zorunlu trafik sigortasının yetersiz kaldığı durumlarda biz araç sahiplerine ekstra koruma sağlayan hayat kurtarıcı bir sigorta türüdür. Trafik kazaları sonucunda oluşan hasarların maliyeti, bazen zorunlu sigortanın limit sınırlarını aşabilmektedir. Bu durumda ciddi maddi yüklerle karşı karşıya kalınabilmektedir. Özellikle yüksek maliyetli hasarlar için standart trafik sigortası genellikle yetersiz kalmaktadır.

İhtiyari Mali Mesuliyet Tazminatı Nedir?

Türkiye'de motorlu taşıt sahipleri için İhtiyari Mali Mesuliyet Tazminatı, zorunlu trafik sigortasının ötesinde koruma sağlayan isteğe bağlı bir ek teminat türüdür. Basitçe açıklamak gerekirse, ihtiyari mali mesuliyet nedir sorusunun yanıtı: zorunlu trafik sigortası limitlerinin üzerine çıkılan durumlarda üçüncü kişilere verilen maddi ve manevi zararları karşılayan bir sigorta çeşididir. Bu sigorta, kusur oranınıza göre zorunlu trafik poliçesi teminatlarının üstünde güvence sağlamaktadır.

İhtiyari Mali Mesuliyet sigortası, sadece Türkiye sınırları içerisindeki kazalarda geçerlidir. Bu sigorta türü, kasko poliçelerine ek olarak yaptırılabilmektedir. Motorlu kara taşıtları için de büyük önem taşımaktadır. Ayrıca sigortalının haksız taleplere karşı müdafaasını da temin etmektedir. Manevi tazminat talepleri de ek sözleşme ile teminat kapsamı içine alınabilmektedir. Ancak manevi hasarların ölçümü zor olabileceği için bu güvencenin ayrıca teminatlarda belirtilmesi gerekmektedir.

İMM Tazminatı Hangi Durumlarda Devreye Girer?

Büyük kazalarda trafik sigortası tarafından sunulan tavan bedel, genellikle ortaya çıkan hasarı karşılayacak düzeyde olmadığında İhtiyari Mali Mesuliyet Tazminatı devreye girmektedir. Örneğin, kaza sonucu karşı tarafın aracında ortaya çıkan masraf 300.000 TL. Sigorta poliçenizde belirtilen sigorta bedeli 100.000 TL olduğunda, trafik sigortanızın sigorta bedeli olan 100.000 TL, anlaşmalı olduğunuz sigorta şirketi tarafından ödenmektedir. Fakat kalan 200.000 TL'yi sizin ödemeniz gerekmektedir. İşte bu durumda, İMM sigortası kalan bedeli poliçe limitleri kapsamında ödemektedir.

Bununla birlikte, zincirleme trafik kazalarında İMM sigortası her araç başına teminat sunmakla yükümlüdür. Sigortalı kişi, zorunlu trafik sigortasının karşılayamayacağı kaza durumunun gerçekleştiği durumlarda en az 5 iş günü içerisinde durumu mutlaka sigorta şirketine bildirmelidir.

Dolayısıyla, zarar görmüş kişinin kazanç kaybı ile aracın onarım süresi boyunca kullanılamayacak hale gelmesinden doğabilecek zararlar gibi trafik poliçesi kapsamı dışında kalan durumlar, İhtiyari Mali Mesuliyet Tazminatı ile güvence altına alınabilmektedir. Bu nedenle, özellikle şehir içi ve dışı yollarda aracını sık kullananlar için poliçede yazılı limitleri yüksek tutmak oldukça önemlidir.

İMM Tazminatının Kapsadığı Teminatlar Nelerdir?

Trafikte karşılaşabileceğimiz risklere karşı kapsamlı bir kalkan olan İhtiyari Mali Mesuliyet Tazminatı, birçok önemli teminatı içermektedir. Öncelikle, zorunlu trafik sigortası limitlerinin üzerinde kalan maddi ve bedeni zararları güvence altına almaktadır.

İhtiyari Mali Mesuliyet Tazminatı sadece maddi hasarları değil, aynı zamanda sağlık ödemelerini de kapsamaktadır. Ayrıca, ek sözleşme yapılması durumunda manevi tazminat talepleri de teminat kapsamına alınabilmektedir. Örneğin, bir kaza sonucunda karşı tarafın yaralanması durumunda, tedavi masraflarını veya ölüm halinde yakınlarına yapılacak tazminat ödemelerini poliçe limitleri dahilinde karşılanabilmektedir.

Bununla birlikte, İhtiyari Mali Mesuliyet Tazminatının iki farklı seçeneği bulunmaktadır: limitli ve limitsiz.

• Limitli: Belirlenen teminat miktarı kadar karşı tarafın hasarı karşılanmaktadır.
• Limitsiz: Karşı tarafın hasarı ne kadar olursa olsun, limit sınırına takılmadan sigorta şirketi tarafından ödenmektedir.

Dolayısıyla, şehir içi ve dışı sürüşlerde güvenli hissetmek için limitleri yüksek tutmak önemlidir.

Bu sigorta türü aynı zamanda sigortalının haksız taleplere karşı müdafaasını da temin etmektedir. Özellikle değer kaybı tazminatı da İhtiyari Mali Mesuliyet Tazminatı kapsamında değerlendirilebilmektedir. Ayrıca, araca gelen zararların yanı sıra yolcu bagajı gibi eşyaların zarar görmesi de teminat dahilindedir.

İMM Kapsamı Dışında Kalan Durumlar

Her sigorta poliçesinde olduğu gibi İhtiyari Mali Mesuliyet Tazminatının da kapsam dışı bıraktığı durumlar bulunmaktadır. Bu sınırlamaları bilmek, herhangi bir kaza anında sürprizlerle karşılaşmamak için oldukça önemlidir.

• İhtiyari Mali Mesuliyet Tazminatı kişinin uğradığı zararları karşılamamaktadır. Aracın hasarı veya kişinin yaralanması durumunda bu tür zararlar teminat dışındadır.
• Aracı kullanan kişinin kaza sırasında uğrayacağı zararlar da kapsam dışında kalmaktadır.
• Aile üyelerimizin (eş, çocuklar, anne-baba ve birlikte yaşadığımız kardeşlerimizin) uğrayacağı zararlar için yapılan talepler de teminat dışındadır.
• Araçla taşınan malların (yolcu bagajı ve benzeri eşyalar hariç) veya taşınan şeylerin zarar görmesi durumunda ortaya çıkan talepler de İMM kapsamına girmemektedir.
• Çalınan veya gasp edilen aracın sebep olduğu zararlar ve bu durumu bilerek araca binen yolcuların zararları da teminat dışındadır.
• Sürat yarışlarına katılım ve yarış antrenmanları sırasında meydana gelen zararlar için de tazminat talepleri karşılanmamaktadır.
• Aracın gözetim, onarım, bakım veya alım-satım amacıyla bırakıldığı teşebbüslerde aracın sebep olduğu zararlar
• Patlayıcı ve parlayıcı maddelerin (yedek akaryakıt hariç) taşınması sonucu oluşan zararlar
• Terör eylemlerinde kullanılan araçların neden olduğu zararlar
• Gelir kaybı, kâr kaybı, iş durması, kira mahrumiyeti, araç mahrumiyeti gibi dolaylı zararlar
• Değer kaybı talepleri (poliçede açıkça belirtilmedikçe)

Dolayısıyla, poliçe satın alırken bu istisnaları dikkatlice incelemek ve sigorta teminatımızın hangi durumlarda geçerli olmayacağını bilmek büyük önem taşımaktadır. Böylece olası bir kaza durumunda, sigorta şirketinden alacağımız tazminat konusunda gerçekçi beklentiler oluşturulabilmektedir.

Sık Sorulan Sorular